Le Luxembourg représente une destination phare pour les français souhaitant investir et devenir entrepreneurs hors de leur sol de naissance. Une fois sur place, la souscription d'une assurance en général est incontournable, mais plus encore, l'assurance vie est une option à adopter. A travers ce texte, découvrez les avantages pour les français de souscrire un contrat d'assurance vie dans ce pays accueillant.
La sécurité du patrimoine financier
Le premier avantage de souscrire une assurance vie luxembourgeoise réside dans la sécurité du patrimoine, que ce soit pour un résident français, un non résident, ou un expatrié. Effectivement, en souscrivant un contrat d'assurance vie au Luxembourg, un individu peut bénéficier du statut de créancier privilégié au cas où une défaillance sera constatée de la part de l'assureur. En l'occurrence, dans le cas où la compagnie d'assurance est déclarée faillite, les assurés seront les premiers à être dédommagés. Ils recevront une somme en guise de couverture des engagements d'assurance, résultant des actifs investis et des primes des clients, avec une garantie illimitée.
Les souscripteurs de contrat d'assurance vie ont la priorité grâce au Grand Duché, représentant la place forte de la finance européenne. Ce super privilège de créancier prioritaire bénéficie également du triangle de sécurité à travers les mécanismes majeurs dédiés aux capitaux de l'assuré. Il s'agit notamment de la ségrégation des actifs et du contrôle de cloisonnement, reliant les acteurs représentés par l'assureur, la banque dépositaire et le commissariat aux assurances. Une bonne communication est établie entre eux pour garantir la sécurité permanente au niveau du dépôt des actifs.
Des frais de souscription au contrat moins élevés
A première vue, les souscripteurs pourront penser que les frais d'une assurance vie sont onéreux à Luxembourg. Or, il s'agit de préjugés totalement déplacés dans la mesure où déjà, au niveau des frais d'entrée, les clients peuvent être exonérés. Outre cela, il n'existe pas non plus de pénalités à la sortie. De la même manière, les frais de gestion du contrat s'élèvent en moyenne à 0,75 % auprès d'un courtier spécialisé, soit nettement inférieurs à ceux d'une assurance vie française de qualité. Ce montant peut descendre jusqu'à 0,60% en fonction de l'importance des sommes investies.
Ces frais de gestion financière peuvent connaître une majoration variant de 0,25 à 1 % dans le cas où le souscripteur opte pour une délégation de gestion. Pour mieux choisir, baloise-life.com est l'allié par excellence qui accompagnera les nouveaux résidents de Luxembourg dans leur choix de souscription assurance vie.
Des investissements rentables et variés
Le succès des assurances vie luxembourgeoises résulte également du fait que les contrats dans ce pays permettent d'accéder à une large gamme d'actifs financiers. Effectivement, il est tout à fait possible de choisir entre un fonds général garanti en $ ou en €, un fond multi supports, des fonds internes dédiés (FID), des fonds internes collectifs (FIC), une gestion alternative, des titres non cotés ou autres.
D'autre part, ce type d'assurance vie peut aussi être valorisé en devises, avec en plus un investissement réalisé de la même manière. En l'occurrence, le fait de pouvoir choisir ses actifs financiers représente un moyen de sécurisation dans la mesure où les devises de cotation sont diversifiées.
La rentabilité des investissements résulte notamment de la gestion multidevises, avec en plus une sécurité renforcée grâce à la diversification en dollars ou euro. Cette souplesse d'investissement permet l'inclusion des fonds de Private Equity, l'intégration du crowfunding ou d'autres solutions financières générant un rendement optimisé.
La neutralité et transparence fiscale
Au Luxembourg, le pays de résidence du souscripteur détermine la fiscalité des contrats d'assurance vie. Cela représente un avantage certain dans la mesure où le contrat n'est imposable d'aucune fiscalité pendant la phase de constitution d'épargne. De plus, la fiscalité s'applique seulement en cas de retrait, avec une plus, un taux d'imposition extrêmement faible de 7,5 % après 8 de détention. Le souscripteur bénéficie aussi d'abattements importants quant aux droits de succession.
D'un autre côté, lors de la souscription d'une assurance vie au Luxembourg, l'assuré bénéficie d'une reconnaissance internationale, de manière à avoir un véhicule de transmission avantageux en cas de décès. La fiscalité appliquée dans ce sens est calculée à partir de l'ouverture du contrat et des primes versées. Avant 70 ans, le bénéficiaire désigné de l'assurance a droit aux fonds du contrat sans droits de succession jusqu'à 152 500 €, taxée de 20 % au-delà, et de 31,25 % si montant supérieur à 700 000 €. Après 70 ans, une exonération de droits de succession est accordée au bénéficiaire jusqu'à un montant de 30 500 €, avec une taxation appliquée au-delà de cette somme. Tous les intérêts et plus-values sont exonérés pour cette catégorie d'âge.
Dans tous les cas, l'assurance vie dans ce pays est adaptée aux impatriés, expatriés et non-résidents.